Страховка от проблем с ипотекой 31.01.2008 08:29 [ gazeta.ru ]
Юристы не советуют гражданам отказываться от страхования жизни при получении ипотечных кредитов. Такое право клиентам банков дал Высший арбитражный суд, который счел навязывание страховки незаконным. Но в этом случае ставки по ипотеке для новых клиентов вырастут. А старым придется доказывать свое право в судах общей юрисдикции, для которых решение ВАС – не указ.
Банки не имеют права требовать от своих клиентов страхования их жизни и трудоспособности при выдаче ипотечного кредита. Это признал Высший арбитражный суд. 25 января коллегия из трех судей ВАС отказалась передать в президиум для пересмотра дело ОАО «Амурской ипотечное агентство», проигравшего в трех судебных инстанциях управлению Роспотребнадзора по Амурской области, сообщает газета «Коммерсантъ».
Претензии к ипотечному агентству Роспотребнадзор предъявил по части 2 статьи 14 пункта 8 Кодекса об административных правонарушениях. Эта статья предусматривает ответственность за включение в договор условий, которые ущемляют законные права потребителей. «Амурское ипотечное агентство» обвинили в том, что для получения в нем кредита заемщик обязан был застраховать свою жизнь и трудоспособность. Эти требования не предусмотрены законом «Об ипотеке» и, выставляя их в качестве обязательных, компания нарушила закон о защите прав потребителей, заявил Роспотребнадзор. Поэтому организация оштрафовала «Амурское ипотечное агентство» на 10 тысяч рублей. С правильностью этой меры согласился и Высший арбитражный суд. Определение коллегии ВАС по делу является окончательным.
Таким образом, ВАС создал прецедент, способный затруднить ипотечное кредитование, считают эксперты.
Это может заставить банки серьезно пересмотреть стандартные условия кредитования для заемщиков.
«По статистике, в России слишком высок уровень смертности среди трудоспособного населения. Именно из этого и исходят банки, когда требуют обязательно застраховать жизнь и трудоспособность», – объясняет заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов.
Если кредит берется на 150 000$ по ставке 10% годовых, то по страховке клиент выплачивать ежегодно порядка 900$, рассчитал плату за риски, которые несет банк, директор департамента розничных банковских продаж Абсолют банка Эмиль Юсупов. Если банк лишится этих денег, то ответным ходом будет повышение ставок по кредиту. Они увеличатся на сумму страховки, то есть в среднем от 0,5 до 1,5%, комментирует директор департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павел Ильин.
То есть клиенты банка не почувствуют улучшения, а, может быть, даже проиграют.
Страхование жизни необходимо не только банку, но и заемщику, считает начальник отдела ипотечного кредитования Славинвестбанка Юрий Журавлев. «Банк избегает процедуры обращения взыскания залога, а клиент может быть уверен, что при потере трудоспособности или смерти, страховая компания полностью погасит его долг, а недвижимость перейдет в собственность к родственникам», – объясняет он.
Не советуют эксперты отказываться от страхования жизни и тем гражданам, которые взяли раньше ипотечный кредит. Для них спор с кредитным учреждением может вылиться в долгое судебное разбирательство. И не факт, что со счастливым концом. Как известно, клиент банка, взявший ипотечный кредит, обязан страховать свою жизнь и трудоспособность ежегодно.
Если клиент банка решит отказаться в новом году от страхования, то это будет классифицироваться как нарушение одного из пунктов кредитного договора.
Поднять для него ставки по кредиту банк в этом случае не сможет, комментирует начальник аналитического управления юридической фирмы «Вегас Лекс» Максим Черниговский. Однако и заемщик не сможет в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.
«В результате этого в случае отказа клиента банк будет вынужден обратиться в суд с тем, чтобы требовать досрочного возврата кредита в полном объеме», – комментирует начальник отдела сопровождения ипотечных сделок Промсвязьбанка Денис Земан. В свою очередь, заемщик сможет подать иск о нежелании платить страховые взносы, добавляет Черниговский.
«Скорее всего, такое дело будет рассматриваться в судах общей юрисдикции, а они в своей практике не всегда обращают внимания на созданные прецеденты в Высшем арбитражном суде»,
– говорит Черниговский. Поэтому шансы на выигрыш у гражданина будут невелики, считает юрист. При этом в случае отрицательного судебного решения, заемщик еще и будет вынужден выплачивать штрафы за просрочку платежей.
«Маловероятно, что заемщики в массовом порядке захотят обращаться в суд за отменой обязательного страхования жизни и трудоспособности, потому что большинство из них понимают, что нарушат условия кредитного договора, который они подписывали», – уверен Земан.
Если уж сейчас речь зашла об отмене страховок, то стоит также придумать механизм, снижающий банковские расходы в случае смерти или нетрудоспособности, считают эксперты. «К примеру, неплохо было бы более четко прописать механизм наследования, также оценить состав наследников и одновременно исключить норму отказа наследников от наследуемого имущества и финансовых обязательств заемщика», – предлагает Шаламов.
Ставки по ипотеке в этом году снижаться не будут 01.02.2008 09:44 [ Личные Деньги ]
Компания-оценщик Swiss Appraisal, входящая в структуру швейцарского холдинга SRG Holding, провела анализ влияния ипотечного кризиса в США на рынок ипотеки в России и пришла к выводу, что прямой угрозы мирового рынка ликвидности развитию российского ипотечного рынка нет. В то же время, ставки по ипотеке вряд ли будут снижаться, заключили эксперты компании.
Согласно опросу, проведенному компанией, 83% участников рынка отмечают отсутствие прямой угрозы кризиса российскому рынку ипотеки в силу принципиальной разницы между американской и локальной моделями ипотечного кредитования, 33% участников анализа не считает, что ипотечный кризис в США сильно повлияет на рынок ипотеки в России.
Основными кредиторами в сфере ипотечного кредитования в России (около 52% от общего числа заемщиков), в отличие от США, являются люди со средним уровнем дохода, поэтому риск невозвратов платежей невелик, отмечается в обзоре.
В то же время, 17% участников рынка настроены пессимистично относительно тенденций развития рынка. Такое настроение можно обосновать резким падением мировых фондовых рынков, повышением стоимости ресурсов на межбанковском рынке, а, следовательно, повышением процентной ставки по кредитам, которое может привести к резкому снижению спроса на ипотеку в России.
Около трети участников анализа предполагает, что основные игроки рынка, финансирование которых происходит за счет локальных финансовых ресурсов, не будут уменьшать объемы ипотечного кредитования. В то же время, порядка 3% участников анализа полностью отказались или собираются максимально отказаться от предоставления ипотечных кредитов, а 7% участников уже модернизировали ипотечные программы.
Что касается изменения ставок, 42% участников анализа уже повысили ставки ипотечного кредитования, 54% - не изменили ставки по ипотечным кредитам, пересмотрев процедуру определения кредитоспособности заемщиков. А в снижение ставок пока практически не верит - 93% отметили маловероятность снижения ставок в краткосрочной перспективе.
Участниками анализа выступали 24 локальных банка, 9 иностранных банка, и 27 ипотечных брокера.
Во Владимире теперь ипотеку дают 35-летним 01.02.2008 10:50 [ Комсомольская Правда ]
Областной парламент поправил ипотечную программу региона.
На сессии Заксобрания области, прошедшей в среду, депутаты существенно подкорректировали целевую программу "Обеспечения жильем молодых семей Владимирской области на 2004-2010 годы". Согласно изменениям, квартиры теперь получит гораздо больше семей, а тем парам, что уже взяли квартиру в кредит, программа тоже поможет. Материально.
Итак, первое изменение касается финансирования самой ипотечной программы. Из федерального бюджета в областной поступят дополнительно 137 миллионов рублей - в целом ипотечный "кошелек" Владимирщины составит 1 миллиард 250 миллионов рублей.
- Если сейчас 751 семья в нашей области обеспечена жильем по этой программе, то такое изменение позволит обзавестись квартирами еще не менее 1, 5 тысячи молодых пар. А это хороший показатель, - пояснила нам депутат ЗС Лариса Горячева.
Увеличит число получателей ипотечных кредитов и повышение возрастной планки. Отныне программа открыта даже для тех, кому еще не исполнилось 36 лет!
- Планка в 35 лет зафиксирована в постановлении Правительства РФ. Именно наши депутаты выступали с предложением повысить возраст получателей - и к счастью, наш голос услышали. К нам поступает множество обращений от молодых семей, которые чуть-чуть "не попадают" в программу, не успевают оформить все бумаги до достижения предельного возраста, - говорит Лариса Горячева.
Действительно: многие владимирцы создают семьи уже в зрелом возрасте, повышение возрастной планки ипотечной программы для таких пар - шанс приобрести собственное жилье.
И теперь - самое интересное. Даже те, кто уже взял квартиру в кредит - не по программе ипотеки, - тоже могут участвовать в программе. Достаточно встать в очередь - и направлять средства ипотечной программы на погашение основной суммы долга или уплату процентов по кредиту.
Изменения вступят в силу максимум через месяц - в течение двух недель под ними должна появиться подпись губернатора, а еще 2 недели дается на официальное опубликование. С момента публикации обновленная программа и заработает.
СПРАВКА "КП"
Напоминаем: одним из условий участия в программе "Обеспечение жильем молодых семей" является признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Для этого необходимо обратиться в Управление по учету и распределению жилой площади города Владимир по адресу: улица Горького, 40, 2-й этаж (вход со двора), или по телефону: 23-35-89.
Там осуществляется не только прием граждан, но и их документов - на постановку в очередь. Там же молодые семьи пишут заявление на участие в программе обеспечения жильем.
А вот если молодая семья сперва обзавелась не только ипотечной квартирой, а затем и новым членом семьи, родители имеют право на 5-процентную безналичную субсидию.
Quote: SveToGoR @ 01.02.2008 12:17:32 Итак, первое изменение касается финансирования самой ипотечной программы. Из федерального бюджета в областной поступят дополнительно 137 миллионов рублей - в целом ипотечный "кошелек" Владимирщины составит 1 миллиард 250 миллионов рублей.
Интересная новость. А когда поступят, про это нет информации?
L@N, у меня нет такой информации... нет информации и как будут реализовываться эти средства (если поступят)... через жилищные субсидии... или как то иначе...
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Quote: SveToGoR @ 01.02.2008 11:39:20 Ставки по ипотеке в этом году снижаться не будут
Ну это было извечтно ещё осенью прошлого года...Но есть ТКС-банка спецпредложение определенной категории людей кредит на 15 лет на приобретение недвижимости под плавающие проценты..как это будет пока не уяснил..
Мое прошлое покрыто туманом и лишь избранные могут его осветить...
Слухи о повышении первоначального взноса до 20% от стоимости квартиры и уменьшении максимального кредита как всегда были преувеличены, свидетельство тому, ниже изложенное официальное письмо АИЖК.
Quote:
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" с 1 февраля 2008 года вводит изменения в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов).
Открытое акционерное общество
"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
117418, г. Москва, Новочеремушкинская, 69 Б, тел. (495) 775-4740, факс (495)775-4741 ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с 1 февраля 2008 года вводит изменения в Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов). Изменения касаются прекращения рефинансирования закладных, выданных после 31 января 2008 года, при одновременном совпадении двух условий: размер выданного кредита свыше 1,5 млн. рублей, а коэффициент соотношения кредита к залогу - более 80%.
Кредиты, выданные до 1 февраля 2008 года на указанных условиях, будут проходить дополнительную расширенную проверку. Эксперты, работающие по стандартам Агентства, при анализе кредитных дел будут дополнительно к процедурам проверки, используемым первичными кредиторами в момент выдачи кредита, изучать следующие документы: подтверждение доходов заемщика, учтенных при анализе его платежеспособности и расчете соотношения размера ежемесячного платежа к доходу (справки 2-НДФЛ, иные документы); документы, подтверждающие занятость и стаж заемщика (трудовая книжка и трудовой договор (при наличии), свидетельство о внесении в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей); полный отчет об оценке предмета ипотеки. Агентство оставляет за собой право в случае появления сомнений в достоверности представленных документов отказать в выкупе закладной.
«В ходе анализа структуры портфеля мы определили кластер кредитов, на который приходится максимальное количество рисков - это кредиты с одновременным сочетанием двух показателей на дату выдачи - сумма кредита более полутора миллиона рублей при соотношении заемных средств к собственным свыше 80 процентов. В рамках системы управления рисками Агентство с 1 февраля текущего года будет требовать проведения более глубокой и детальной проверки предоставленных первичных документов. Также АИЖК прекратит выкуп кредитов с этими параметрами, дата выдачи которых будет позже 31 января 2008 года. Кредиты, выданные на большие суммы с коэффициентом «заемные средства к собственным» ниже 80 процентов, также как и кредиты с коэффициентом «заемные средства к собственным» свыше 80 процентов, но на меньшую сумму, будут рефинансироваться Агентством в соответствии с ранее действовавшими регламентами», - прояснил ситуацию заместитель генерального директора Андрей Семенюк.
таким образом, первоначальный взнос в 10% имеет место быть... как и максимальный кредит в размере 4100000 руб. естественно если это не противоречит условиям изложенным в выше указанном письме...
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Зато ЦБ с с егодняшнего дня поднял ставку рефинансирования до 10,25%, что может напрямую повлиять на ипотечные кредиты в том числе. А именно, ряд банков еще могут поднять ставки по ипотеке.
Подскажите, пожалуйста, кто-нибудь, а правда говорят, что в марте будут регистрироваться предварительные списки на субсидию, а в июне уже окончательные???
Quote: окс @ 04.02.2008 15:41:04 Подскажите, пожалуйста, кто-нибудь, а правда говорят, что в марте будут регистрироваться предварительные списки на субсидию, а в июне уже окончательные???
узнавайте в Администрации.
Quote: окс @ 04.02.2008 15:42:13 А деньги, мол будут уже выдаваться в 2009году, а что-то с трудом вериться!!!!!
если сейчас подсуетитесь, то всё возможно. Обычно так и получается.
окс, нашли где спросить... возьмите да позвоните...
Quote: Администрация г. Владимира:
1. Отдел по учету нуждающихся в жилых помещениях (г. Владимир, ул. Горького, д. 40) - Строганова Елена Николаевна (т. 36-28-97); - Горбунова Нина Ивановна (т. 23-35-89); - Васильева Светлана Борисовна (т. 23-35-89); - Курова Лидия Ефимовна (23-35-89).
2. Отдел реализации программ по обеспечению жильем (г. Владимир, ул. Горького д. 36, каб. 212) - Макеева Галина Аркадьевна (т. 23-88-63) - программы связанные с "ветеранами"; - Трофимова Ольга Борисовна (т. 23-88-63) - программы связанные с бюджетниками и молодыми семьями.
3. Комитет по делам молодежи (г. Владимир, ул. Михайловская, д. 24) - Авдеева Любовь Викторовна (т. 23-33-33) - администратор программы "Молодая семья"
Администрация Владимирской области:
1. Комитет по вопросам молодежной политики (г. Владимир, ул. Луначарского, д. 3) - Утва Татьяна Александровна (т. 23-48-63)
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Quote: L@N @ 04.02.2008 15:37:37 Зато ЦБ с с егодняшнего дня поднял ставку рефинансирования до 10,25%, что может напрямую повлиять на ипотечные кредиты в том числе. А именно, ряд банков еще могут поднять ставки по ипотеке.
легко... тем более что уже будет сослаться ... т.е. повод нашелся и в своей стране... а не только за ее пределами...
и заметь... Алексей... что начали поднимать еще до выборов.... а что же будет после...?
остается только гадать...
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
сообщений: 2548
