АИЖК хоть и изменило ставки в сторону повышения... но Банки уже опять "переплюнули" АИЖКовские ставки... в реузультатье у нас опять получились более или менее уместные...
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Quote: Ипотеку безработным россиянам готово оплатить государство
Россиянам, взявшим ипотечный кредит, а затем оставшимся без работы, будут предоставлять бюджетные займы. Данное предложение обсудили на прошлой неделе в Минэкономразвития РФ представители Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ЦБ и банков. Об этом пишет газета “Ведомости”.
Предполагается, что средства будут выделяться по тем же каналам, что и пособие по безработице. Деньги могут быть потрачены исключительно на платежи по ипотечному кредиту. Субсидия будет возвратной — после того, как человек найдет работу, он должен начать выплачивать долг государству. Для снижения рисков государства возможно применение вторичного залога квартиры, как это делается, к примеру, с военной ипотекой, рассказал изданию директор АИЖК Александр Семеняка.
Около 20 млрд рублей – такова ориентировочная стоимость данной инициативы. Кроме того, прозвучало предложение распространить ее не только на ипотеку, но и на другие кредиты.
АИЖК планирует осуществлять дотации ипотеке |25.06.2009 06:50| Опыт субсидирования ставок по автокредитам может быть распространен на ипотеку по программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Вчера на заседании наблюдательного совета АИЖК его гендиректор Александр Семеняка предложил председателю совета, помощнику президента по экономическим вопросам Аркадию Дворковичу субсидировать процентные ставки по ипотеке так же, как по автокредитам: государство доплачивает банкам часть ставки, а население получает дешевый кредит. Об этом рассказали участники заседания.
Дворкович подтвердил «Ведомостям», что такое предложение от Семеняки поступило и сейчас агентству предстоит оценить, какой должна быть приемлемая для заемщиков ставка по ипотечному кредиту и сколько средств потребуется на субсидирование ставок: «Пока мы поручили АИЖК сделать расчеты, потом будем обсуждать, можем ли мы это себе позволить».
Субсидии предлагается выдавать из средств АИЖК, на выделение агентству дополнительных денег из бюджета программа не рассчитана, сказали два участника заседания.
«Мы давно обсуждаем возможность субсидирования ставок, но поручение оценить было дано впервые», — говорит один из них. По его словам, субсидировать предлагается ставки по кредитам на жилье, которое будет достроено в рамках программы поддержки строительства АИЖК (пилотные проекты начнут работать в ближайшее время). Предполагается, что АИЖК будет предоставлять банкам средства под 12-15% годовых на кредитование девелоперов на достройку домов высокой степени готовности. Квартиры в них будут продаваться в том числе с помощью ипотеки банков-партнеров, а непроданные купит Фонд содействия жилищному строительству по 30 000 руб. за 1 кв. м.
Другой участник заседания сказал, что в ходе обсуждения предлагалось субсидировать 2 процентных пункта ставки.
«Я не раз говорила о необходимости субсидирования ставок. Это давно пора делать, но бюджеты АИЖК для массовых субсидий слишком малы. Поэтому можно субсидировать отдельные категории заемщиков больше, чем другие», — говорит первый зампред Москоммерцбанка Людмила Лебедева. Сейчас, по ее словам, средняя ставка по рублевой ипотеке — 17-18% годовых. Дешевле кредитует Сбербанк, но он долго и тщательно оценивает заемщиков, требует поручителей и дает деньги далеко не всем, рассказывает она. Приемлемой ставкой Лебедева считает 13-14% годовых: это максимум, что сейчас может позволить себе семья из трех человек, где оба супруга работают. При этом они будут платить по кредиту примерно $1500 в месяц, что может составить до 45% семейного дохода. Если бы субсидии применяли для всего ипотечного рынка, прирост кредитования мог бы вернуться на уровень 2008 г., полагает Лебедева.
Ориентир ставок для населения, который не раз обозначался, — 15% годовых, напоминает старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый: «Сегодня это приемлемо, и, насколько я понимаю, у программы АИЖК есть задача выйти на такую ставку для конечных заемщиков, а если будут субсидии, то еще лучше». Для жилья экономкласса (ценой около 2 млн руб.) и среднего заемщика в регионах (кредит 1-1,2 млн руб.) субсидирование одного процентного пункта ставки в первый год составит до 12 000 руб., оценил он.
Quote: Ипотека остается единственным финансовым инструментом, помогающим улучшить жилищные условия |03.07.2009 14:11| Ипотека была и остается единственным финансовым инструментом, помогающим изменить жилищные условия в лучшую сторону, уверена заместитель гендиректора "МИЭЛЬ-Брокеридж" по ипотеке Ирина Кажикина.
Как отметила она, выступая на VII Всероссийской конференции "Ипотечное кредитование в России", несмотря на сокращение ипотечного кредитования, говорить о том, что "ипотека умерла и ее больше не будет", нельзя, говорится в сообщении компании.
По данным "МИЭЛЬ-Брокеридж", снижение количества ипотечных сделок началось с ноября 2008 года, сократившись за месяц в 2 раза. За первые 5 месяцев 2009 года количество ипотечных сделок уменьшилось в 5 раз по сравнению с тем же периодом 2008 года. Эти цифры, хотя и показывают серьезное падение спроса на ипотечное кредитование, но говорить о сокращении ипотечного кредитования, дистанцируясь от общеэкономической ситуации, нельзя, особенно учитывая тот факт, что общее количество сделок с недвижимостью тоже снизилось. И если сравнивать долю ипотечных сделок в общем объеме сделок купли-продажи с докризисным уровнем, она сократился, не столь значительно, отмечает эксперт.
Между тем, начиная с апреля, количество ипотечных сделок с каждым месяцем увеличивается вдвое. Причем не только возросло количество, но изменилось и качество обращений клиентов - от простых консультаций до конкретных заявок подобрать кредитный продукт, сопроводить сделку купли-продажи залоговой квартиры и т.д.
Таким образом, ипотечные кредиты выдаются, и сам "МИЭЛЬ-Брокеридж" активно работает в сфере ипотеки с 10-12 банками-партнерами.
Сейчас, отмечается в сообщении МИЭЛЬ, в ипотечном кредитовании сместился акцент: так, если ранее ипотечный кредит покрывал 70-100% от стоимости квартиры, то сейчас размер привлекаемых кредитных средств редко доходит до 40%, т.е. практически во всех случаях кредит привлекается для улучшения жилищных условий.
Процентная ставка сегодня составляет, в зависимости от срока кредитования, способа подтверждения дохода, первоначального взноса, комиссии по кредиту, от 13,5%, в рублях, и от 10%, в долларах.
На протяжении мая-июня на ипотечном рынке отмечаются положительные тенденции, такие как рост количества ипотечных сделок; снижение рядом банков процентных ставок по ипотечным кредитам в среднем на 0,5-1%; появление специальных предложений от банков и т.д.
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Quote: АИЖК рекомендует снизить ставки|12.08.2009 06:33| Вчера Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило о снижении базовой процентной ставки с 11,05 до 10,8% годовых в рублях.
В АИЖК надеются, что это подтолкнет банки — партнеры агентства к снижению ипотечных ставок. Однако сами банкиры считают, что пока объективных факторов для падения ставок нет. На снижение могут пойти только госбанки, и то под давлением сильной политической воли государства.
После снижения ставки рефинансирования АИЖК при наличии личного страхования заемщика ставка агентства составит минимум 10,8% годовых, максимум — 12,76% годовых. При отсутствии личного страхования: минимум — 11,5%, а максимум — 13,46% годовых.
В АИЖК отмечают, что снижение в очередной раз произошло вслед за снижением ставки рефинансирования Банка России до 10,75% годовых. Таким образом, значения ставки АИЖК вернулись на докризисный уровень июля 2008 года. «Значение ставки рассчитывается с учетом рисков деятельности АИЖК», — отмечают в агентстве, подчеркивая, что оно может выкупать кредиты с любой ставкой, если они выданы по стандартам агентства. «В случае если ставка по кредиту будет ниже ставки АИЖК, кредит будет выкупаться с дисконтом, а если выше — по номинальной стоимости», — уточняют в агентстве. В АИЖК рассчитывают, что снижение базовой ставки рефинансирования агентства повлечет за собой и снижение процентных ставок выдачи займов банками-партнерами, что сможет повысить доступность ипотеки.
Однако банкиры не спешат. «Теоретически госбанки и банки — агенты АИЖК могут последовать за агентством и несколько снизить ставки по ипотечным кредитам», — полагает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Так как, по его словам, госбанки имеют источник более дешевых денег и сильнее зависят от политической воли государства. «Остальные же коммерческие банки вряд ли будут менять ставки по ипотечным кредитам, так как система фондирования у них не такая совершенная», — уверен г-н Зибарев. К тому же, по его словам, на ставку влияет не только стоимость привлеченных денег, но и степень риска. «К сожалению, пока количество просроченных кредитов растет и рисковая составляющая повышается, банки будут сохранять большую маржу, чтобы производить отчисления в резервы, — говорит г-н Зибарев. — А значит, и ставки в банках пока останутся на прежнем уровне».
Заместитель директора департамента розничного кредитования Абсолют Банка Наталия Хахалина также уверена, что те банки, которые работают на коротких ресурсах и уверены в гарантированном выкупе портфелей, могут пойти на снижение собственных ставок. «А те банки, которые не испытывают уверенности в быстрой продаже портфеля, скорее всего будут реагировать медленнее, так как природа фондирования для дальнейшего размещения по низким ставкам неочевидна», — отмечает г-жа Хахалина.
Пока же ипотечные кредиты не становятся дешевле. Согласно исследованию «Кредитмарт», в июле среднерыночная ставка по ипотечным продуктам с начала года выросла на 2,1 п.п., а по долларовым — на 1,3 п.п. Ставки по рублевым ссудам составляли 20,99—22,64%, а по долларовым — 16,72%.
По статистике Банка России, за первый квартал этого года по сравнению с аналогичным периодом 2008 года объем выданных ипотечных кредитов снизился более чем в шесть раз: с 150,7 млрд до 24,4 млрд руб. Объем рублевых кредитов сократился более чем в пять раз, а валютных — в 14 раз. ЦБ также сообщает о значительном росте просрочки по ипотеке: с начала года по 1 мая просроченная задолженность по ипотеке в российских банках выросла до 1,8% и составила 18,8 млрд руб. от общего объема задолженности по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн руб.).
Источник: РБК Daily
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Поднять ипотеку с колен cуждено госбанкам|03.09.2009 06:32| По данным компании «Кредитмарт», в августе некоторые банки снизили ставки по ипотечным кредитам.
Снижение оказалось весьма незначительным: в среднем ставки упали на 0,03% в рублях и 0,4% в иностранной валюте. Эксперты связывают это снижение больше с желанием банкиров напомнить рынку о себе. Экономических же факторов, которые бы способствовали заметному снижению ставок по ипотеке в этом году ждать не стоит. Спрос со стороны потенциальных заемщиков также нельзя назвать большим. Единственное, что может реально поддержать ипотеку — политическая воля, согласно которой госбанки будут снижать ставки.
Аналитический индекс состояния российского ипотечного рынка «Кредитмарт Индекс. Ипотека», включающий данные по 25 ведущим ипотечным банкам, в августе несколько снизился. Среднерыночная ставка в рублях по ипотечным продуктам в августе упала на 0,03 процентных пункта и составила 20,29%. А среднерыночная ставка в долларах снизилась на 0,4 п.п., до 15,75%. Однако по сравнению с началом года ипотечные ставки по-прежнему на высоте: по сравнению с январем рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 2,07 п.п., а по долларовым — 1,26 п.п.
В летний период о снижении ставок по различным ипотечным программам объявили порядка семи банков. С 1 июля Газпромбанк снизил ставки по всем ипотечным кредитам на 0,5—1%. ЮниКредит Банк в июле также объявил о снижении процентных ставок по ипотечным программам с плавающей ставкой на 0,7—1% по некоторым кредитным программам. ОТП-банк в июле несколько смягчил условия по ипотеке, увеличив максимальную сумму кредита и срок кредитования и уменьшив первоначальный взнос.
В августе же снизить процентные ставки на 2—5 п.п., до 16—21%, решился Московский кредитный банк, но лишь по рублевым программам кредитования под залог приобретаемой квартиры. Абсолют-банк также подошел к снижению ставок весьма избирательно: дешевле стали лишь займы по программе кредитования на приобретение недвижимости, находящейся в залоге банка, — ставки уменьшились с 19,5—20,5 до 17,5—18,5%. Напомним, что похожие льготные условия летом предложил своим клиентам и ВТБ 24. Кредит на льготных условиях под 10—11% годовых банк предложил только для недвижимости, которая находится в залоге и по которой у прежнего заемщика возникли проблемы с выплатой кредита (см. РБК daily от 16 июля).
Ниже остальных упасть процентной ставке по ипотеке позволил «ДельтаКредит»: банк снизил ставки по долларовой ипотеке на 1,75%, теперь они составляют от 7,75 до 9,75%. На просьбу РБК daily дать экономическое обоснование снижения ставок финансовый директор банка «ДельтаКредит» Елена Кудлик заявила: «Снижение — это результат внутренних процессов. Мы планомерно готовились к этому шагу».
Однако, по мнению экспертов, снижение ставок в некоторых банках пока не говорит о тенденции к удешевлению ипотеки. По мнению руководителя блока ипотечного кредитования Альфа‑банка Ильи Зибарева, если некоторые рынки и объявили о снижении ставок, то ради продвижения своего бренда и пиара. «Но налицо нежелание большинства банков выдавать ипотеку», — уверен Илья Зибарев.
Кроме того, по мнению директора департамента по работе с партнерами Абсолют-банка Елены Ворониной, ипотечные ставки выше 15% годовых расцениваются заемщиками как запредельные. Это мнение подтверждают и данные Управления федеральной регистрационной службы по Москве, согласно которым за первое полугодие в Москве совершено всего 1937 сделок по покупке квартир с использованием ипотечных кредитов, что на 68% меньше, чем в аналогичный период прошлого года. По данным ЦБ, объем ипотечного кредитования сократился по сравнению с первым полугодием 2008 года в шесть раз, до 55 млрд руб. «Пока не снизилась стоимость фондирования и не улучшились механизмы рефинансирования ипотечных кредитов, вряд ли можно будет говорить о значительном снижении ставок», — отмечает Елена Воронина. «Сегодня нет экономических оснований полагать, что ставки существенно изменятся до конца года», — согласна Елена Кудлик.
«Мы полагаем, что при текущей экономической ситуации выдавать длинные деньги даже по высоким ставкам не стоит», — заявил Илья Зибарев. Хотя, по его мнению, пойти на снижение ставок уже в этом году могут госбанки: «У них на кредитную политику влияет не только экономическое положение банка, но и политическая воля, поэтому они могут работать и без прибыли по ипотеке, поддерживая рынок». Это вполне вероятно, поскольку еще в конце июля президент России Дмитрий Медведев поручил правительству до 1 октября разработать и утвердить комплекс мер по развитию ипотечного жилищного кредитования на период до 2011 года и обратить особое внимание на «повышение доступности ипотеки для граждан».
Источник: РБК Daily
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
ОАО «АИЖК» снизило процентную ставку рефинансирования стандартных закладных |15.09.2009 13:03|
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с 15 сентября 2009 года снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 10,8% до 10,55% годовых в рублях.
Изменение ставки рефинансирования закладных связано со снижением ставки рефинансирования Банка России до 10,5% годовых.
С учетом внесенных изменений пороговые значения ставки теперь составляют:
С 15 сентября 2008 года Агентство рефинансирует стандартные ипотечные кредиты, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной ставки рефинансирования. Формула расчета ставки рефинансирования фиксируется в заключаемом с партнером договоре купли-продажи закладных.
В связи с изменением значения базовой процентной ставки рефинансирования закладных соответствующие изменения внесены в ипотечный калькулятор процентной ставки, размещенный на сайте Агентства по адресу
Quote: ЦБ РФ снизил ставку рефинансирования до 10%|29.09.2009 11:27|
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что Совет директоров Банка России 29 сентября 2009 года принял решение о снижении с 30 сентября 2009 года ставки рефинансирования Банка России на 0,5 процентного пункта до 10% годовых, а также о снижении процентных ставок по операциям Банка России на 0,25-0,75 процентных пункта.
Указанное решение принято Советом директоров Банка России на основе анализа показателей денежно-кредитной сферы и обусловлено необходимостью дополнительного стимулирования экономической активности.
За две декады сентября 2009 года потребительские цены в России остались на прежнем уровне, что соответствует накопленной с начала текущего года инфляции в размере 8,1% по сравнению с 10,2% за аналогичный период 2008 года. За истекший период текущего месяца инфляция продолжала снижаться и в годовом выражении: на 21 сентября ее уровень составил 11,0% (в августе - 11,6%). Ввиду того, что факторы, связанные с ограничениями со стороны внутреннего спроса и рублевой денежной массы, продолжат оказывать позитивное влияние на динамику потребительских цен, а также в силу существенного ослабления девальвационных ожиданий, Банк России продолжает оценивать тенденцию по снижению темпов инфляции как устойчивую в условиях отсутствия фундаментальных причин, которые могли бы способствовать ускорению роста цен в оставшиеся месяцы 2009 года по сравнению с их динамикой в 2008 году.
Хотя принятые Банком России решения по снижению ставки рефинансирования привели к уменьшению процентных ставок межбанковского рынка, процентные ставки по кредитам реальному сектору экономики остаются относительно высокими. Индекс промышленного производства в августе снизился по отношению к июлю 2009 года. Совокупный кредит экономике в сентябре текущего года практически не изменился. Таким образом, процентная политика Банка России направлена на формирование позитивных тенденций в экономике и, прежде всего, в области кредитной активности банковского сектора.
Дальнейшие шаги Банка России по снижению процентных ставок будут определяться необходимостью создания условий для расширения кредитования и стимулирования экономического роста с учетом развития инфляционных тенденций. Источник: Банк России
отредактировано: SveToGoR @ 29.09.2009 13:07:09
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Quote: АИЖК снизило ставку рефинансирования закладных до 10,05%|29.09.2009 16:19|
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с 30 сентября 2009 года снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 10,55% до 10,05% годовых в рублях.
Изменение ставки рефинансирования закладных связано со снижением ставки рефинансирования Банка России до 10,0% годовых.
С учетом внесенных изменений пороговые значения ставки теперь составляют:
при наличии личного страхования: минимальное значение - 10,05%; максимальное значение - 12,01% при отсутствии личного страхования: минимальное значение - 10,75%; максимальное значение - 12,71%
С 15 сентября 2008 года Агентство рефинансирует стандартные ипотечные кредиты, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной ставки рефинансирования. Формула расчета ставки рефинансирования фиксируется в заключаемом с партнером договоре купли-продажи закладных. Источник: ОАО «АИЖК»
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Quote: ЦБ снижает ставку рефинансирования до 9,5%|29.10.2009 11:56|
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что Совет директоров Банка России 29 октября 2009 года принял решение о снижении с 30 октября 2009 года ставки рефинансирования и процентных ставок по отдельным операциям Банка России на 0,5 процентного пункта.
Указанное решение принято Советом директоров Банка России, прежде всего, с целью дополнительного стимулирования кредитной активности банковского сектора экономики.
Так, размер ставки рефинансирования, ставки по кредитам овернайт, операциям "валютный своп" составит с 30 октября 9,5% против 10%, установленных с 30 сентября.
В октябре сохранялись основные тенденции в динамике показателей денежно-кредитной сферы. За период с 1 по 26 октября 2009 года уровень потребительских цен в России не изменился, а годовая инфляция (прирост потребительских цен за последние 12 месяцев) составила на 26 октября 2009 года 9,9%. С учетом действия фундаментальных факторов замедления инфляции в ближайшие месяцы годовая инфляция будет оставаться на уровне ниже официального прогноза.
Индекс промышленного производства в сентябре продемонстрировал позитивные изменения, однако для придания его восходящей динамике необходимой устойчивости требуется кредитная поддержка реального сектора экономики. Меры процентной политики Банка России создадут условия для дальнейшего снижения стоимости кредитов конечным заемщикам.
В последние недели сохраняется тенденция повышения курса рубля к важнейшим мировым валютам. Высокий уровень номинальных процентных ставок в России, наблюдаемый рост цен на нефть и восстановление склонности инвесторов к принятию финансовых рисков обусловили приток иностранного капитала на российский финансовый рынок, что потребовало проведения Банком России валютных интервенций для предотвращения резкого укрепления рубля. Сокращение разницы в уровнях краткосрочных процентных ставок на внутреннем и внешних рынках за счет снижения ставок по операциям Банка России будет способствовать снижению привлекательности краткосрочных вложений в российские активы и препятствовать накоплению рисков на фондовом и валютном рынках.
Дальнейшие шаги Банка России по снижению процентных ставок будут определяться развитием инфляционных тенденций, динамикой показателей производственной и кредитной активности, состоянием валютного рынка и рынка долговых инструментов. Источник: Банк России
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
сообщений: 2548
А ВИФ понизил? 
