АИЖК не планирует повышать ставки по ипотечным кредитам 28.03.2008 14:49 [ РИА Новости ]
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пока не имеет серьезных основания для повышения ставок по ипотечным кредитам, заложенным в своих стандартах, согласно которым осуществляется выкуп жилищных займов у банков с их последующей секъюритизацией, сообщил в пятницу на конференции "Ипотечное кредитование в России" глава агентства Александр Семеняка.
"Размер нашей ставки определяется стоимостью привлеченных средств, с прибавлением маржи и добавлением премией за риск", - сказала он.
Семеняка сообщил, что в агентстве установлен предел стоимости заимствований при перешагивании которого необходимо будет поднимать ставки по кредитам, заложенным в стандартах АИЖК. Глава агентства не назвал этого предела.
"В первом квартале те займы, которые мы привлекали, стоили ниже того уровня, который требует увеличения ставок", - сообщил он.
"Если в дальнейшем стоимость займов повысится и перешагнет предельный показатель, мы будем решать вопрос о повышении процентов по ссудам", - констатировал Семеняка.
В настоящее время диапазон ставок АИЖК по кредитам на срок до 10 лет составляет от 10,75% до 13,5% (в зависимости от соотношения кредит/залог), по кредитам на срок от 10 до 20 лет - от 11% до 13,75%, на срок от 20 до 30 лет включительно - от 11,25 до 14%.
АИЖК было создано в сентябре 1997 года в форме ОАО со 100% государственным капиталом. Основным уставным направлением деятельности АИЖК, созданного правительством РФ, является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке.
Кризис с доставкой на дом ВТБ 24 поднял цены на ипотечные кредиты 08.04.2008
Банк ВТБ 24 — один из лидеров рынка ипотечного кредитования — со вчерашнего дня повысил ставки по всей линейке ипотечных продуктов. Пересмотр процентных ставок в банке называют вынужденной мерой, вызванной удорожанием заемных ресурсов, которые служат источником кредитования для большинства российских банков. В ближайшем будущем ипотечный рынок ожидает волна роста процентных ставок, утверждают эксперты.
Ставки по кредитным продуктам ВТБ 24 на покупку жилья выросли на 0,7% годовых. Теперь ипотеку в валюте можно получить под 9,7—13,2% годовых, в рублях под 11,7—14,2% годовых. «Эти изменения действуют у нас с утра»,— пояснила вчера сотруднику «Ъ» оператор единой справочной службы ВТБ 24. Однако афишировать удорожание ипотеки, на которую приходится более 30% кредитного портфеля ($3 млрд), банк не торопится. Автоответчик единой справочной службы ВТБ 24 продолжал вчера указывать устаревшие условия по ипотеке: 9,0—12,5% годовых по валютным программам, 11,0—13,5% годовых по рублевым.
В пресс-службе ВТБ 24 «Ъ» подтвердили изменения условий работы с физическими лицами. «Банк повысил процентные ставки по всем ипотечным кредитным продуктам, за исключением кредитов на потребительские цели под залог имеющегося жилья»,— пояснила начальник пресс-службы ВТБ 24 Анна Амелькина.
В банке признали, что пересмотр процентных ставок для заемщиков стал вынужденной мерой, вызванной «ограниченностью и удорожанием ресурсов для банков». «Мы не имеем права забывать об интересах акционеров, а они заинтересованы в максимальной эффективности нашего бизнеса»,— говорится в ответе пресс-службы ВТБ 24.
Согласно статистике Банка России, последние несколько лет на российском рынке ипотечного кредитования наблюдалась устойчивая тенденция к снижению ставок (см. график). Осеннее ужесточение ипотечных программ несколькими банками не повлияло на общую ситуацию. Однако повышение ставок по ипотеке лидерами рынка в результате кризиса ликвидности может радикально ее изменить.
Участники рынка считают причины повышения кредитных ставок в ВТБ 24 убедительными. «Вряд ли банк пытался таким способом увеличить собственную маржу,— говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев.— Примерно на эту же величину (0,7% годовых) выросла стоимость привлечения ресурсов для крупных российских банков». Даже такому банку, как ВТБ, сложно в текущих рыночных условиях секьюритизировать ипотечные активы на докризисных условиях, добавляет аналитик инвесткомпании «Ренессанс Капитал» Максим Раскоснов. «А занимая дороже за рубежом, банк перекладывает свои дополнительные расходы на плечи заемщиков»,— считает он.
По мнению участников рынка, вслед за ВТБ 24 ставки по ипотеке поднимут и другие банки. Пример Сбербанка, недавно снизившего ставки по валютным ипотечным программам (см. «Ъ» от 25 марта), эксперты показательным не считают. «Весной прошлого года Сбербанк сознательно завысил стоимость валютных кредитов, стимулируя тем самым заемщиков на рублевые займы,— вспоминает старший аналитик инвесткомпании «Метрополь» Марк Рубинштейн.— А теперь просто привел ставки в соответствие с общерыночными». Сейчас получить кредит на покупку жилья в Сбербанке можно по ставке от 11% годовых.
Повышением ставок по ипотечным кредитам банки не ограничатся. Дальнейшее удорожание стоимости ресурсов для банков приведет к вынужденному отказу от работы в данном сегменте более мелких игроков, уверены эксперты. «Ипотека требует длинных денег, а они сейчас доступны далеко не всем банкам»,— говорит Марк Рубинштейн.
Впрочем, повышение ипотечных ставок не вызовет существенного оттока клиентов из ВТБ 24. На конец третьего квартала прошлого года доля ВТБ составляла 4,1% российского рынка ипотечного кредитования. Новый размер ставок член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев называет «разумным пределом стоимости ипотечных кредитов», и потенциальные заемщики, по его мнению, не откажутся от кредитных продуктов ВТБ 24. А с уходом небольших игроков крупные банки и вовсе будут диктовать условия заемщикам, прогнозирует Марк Рубинштейн.
Несмотря на обещаемую в рекламных роликах доступность кредитов, выдают их не всем. Особенно если речь идет о крупной сумме. И очень уж порой бывает обидно, когда планы рушатся именно из-за того, что банк обманул ожидания и денег не дал. Как этого избежать?
— По вашей заявочке отказ, — говорит оператор центра клиентского обслуживания банка.
— Почему? — удивляется неудавшийся заемщик.
— Банк не разъясняет причин отказа, — чеканит голос на том конце провода.
И все — прощай, поездка в Доминикану, ремонт или домик в деревне. Конечно, ситуация не из приятных. Чтобы ее избежать, будущему заемщику надо знать несколько моментов, которые помогут заранее оценить свои возможности и шансы на успех.
Доходы
Прежде всего оцените свои доходы. Здесь важно знать, что у банков существует минимальный порог по доходу заемщика и если ваш доход не превышает 6—8 тысяч рублей, то на получение кредита лучше не рассчитывать. Имейте в виду, если у вас есть семья, то минимальный доход в таком размере должен причитаться на каждого члена семьи независимо от того, работают они или нет.
Один мой знакомый очень огорчился, получив в банке отказ. «Почему? — негодовал он. — Квартира у меня есть. Машина есть… Почему?» На самом деле если доход потенциального заемщика реально мал, то наличие в собственности квартиры и машины не спасут, и о кредите мечтать не стоит. Хотя тут возможны варианты. Например, «серая» зарплата, которую клиент не может подтвердить. Далеко не все банки готовы рассматривать «левые» доходы, но если ваш готов, то наличие квартиры, машины или дачи вполне может послужить косвенным подтверждением платежеспособности, и шансы получить кредит возрастут.
Скоринг
За последние несколько лет наша страна пережила настоящий кредитный бум. Количество желающих одолжиться в банках просто зашкаливало, а кредитные эксперты не справлялись с потоком анкет. На выручку пришел передовой западный опыт — скоринговые системы, которые используют сейчас практически все крупные банки. Это компьютерная система, которая автоматически оценивает данные клиента и решает, можно ли ему дать кредит. Так что если вам отказали, возможно, решение принял компьютер. Что нужно, чтобы этого избежать? Как минимум не делать ошибок в документах.
— Если в анкете была допущена помарка или описка — ничего страшного, — говорит вице-президент, начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев. — А вот если допущена какая-то фактическая ошибка, которая может повлиять на принятие банком решения, то можно из-за этого получить отказ по заявке, либо сумма одобренного кредита окажется меньше ожидаемой.
Другие кредиты
А сколько вообще можно иметь кредитов в банках? Может ли наличие кредитной карты в одном банке и автокредита в другом стать препятствием для получения потребительского кредита в третьем? Может, но не факт. Рассматривая кредитную заявку, банк обязательно проверяет наличие у будущего заемщика ссуд в других банках — обычно это делается через бюро кредитных историй.
— Информацию, которую банк получает в ответ на обращение в бюро, можно условно разделить на три части: негативная, положительная и отсутствие данных — если человек, допустим, не брал кредитов и не имеет кредитной истории, или просто информация о нем в бюро отсутствует, — говорит Иван Лебедев. — Если информация негативного характера, то в новом кредите ему скорее всего откажут. А если кредитная история у него положительная и доход, даже в случае наличия других непогашенных кредитов, позволяет обслуживать еще один, то оснований для отказа по этой причине быть не должно.
В данном случае главное — не лукавить и при заполнении кредитной заявки честно заполнить все графы, связанные с кредитами в других банках. Ибо если обман откроется, то об очередной ссуде точно мечтать не стоит.
Если заявка одобрена
Об этом говорят везде и всюду, но и мы считаем своим долгом напомнить — кредитный договор необходимо читать внимательно и дотошно. Да, много страниц, мелкий шрифт, непонятные слова. Обо всем, что непонятно, необходимо сразу спрашивать кредитного эксперта — иначе неожиданностей и сюрпризов потом не оберетесь. Обратите внимание — сейчас в кредитном договоре в обязательном порядке указывается не только процентная ставка, но и все дополнительные сборы и комиссии, а также фактическая суммы переплаты — так называемая эффективная ставка, поэтому можно сразу реально оценить финансовую нагрузку на личный бюджет.
Обязательно и сразу, еще до получения кредита, выясните, каким образом вы будете его выплачивать. Потому что может выясниться, что ближайшее к вам отделение банка находится на другом конце города и работает строго по будням в рабочие часы, когда вы и сами на работе.
Наши читатели часто спрашивают нас, как оценить того или иного участника рынка ипотечного кредитования? Существуют ли критерии, общепринятые нормы, согласно которым можно сделать вывод о компетенции и качестве услуг той или иной кредитной организации? По каким параметрам можно судить о добросовестности и надежности участника рынка ипотеки? Как из огромного количества банков и организаций, специализирующихся на ипотечном кредитовании, выбрать для себя лучший, чтобы после общения с ним не пришлось сводить не только финансовый, но и эмоциональный дебет с кредитом?
В этой статье мы расскажем об организации, которая является активным участником рынка ипотеки и играет немаловажную роль в развитии института ипотеки в России. Речь пойдет о АИЖК.
АИЖК - это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано Правительством Российской Федерации 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.
Цель агентства - создать все необходимые условия для того, чтобы граждане России, независимо от их социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места регистрации или проживания имели возможность в получении ипотечного кредита.
Почему АИЖК - залог надежности?
Деятельность Агентства контролируется государством, а точнее Наблюдательным советом, состоящим из представителей различных федеральных министерств, ведомств и служб. А это, надо полагать, обеспечивает эффективность, стабильность, а главное, прозрачность работы АИЖК. Надлежащее исполнение обязательств Агентством гарантируется Правительством РФ.
В чем заключается работа АИЖК?
Основное направление деятельности АИЖК - обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, которые предоставляют населению долгосрочные ипотечные кредиты на приобретение жилья. Облигации Агентства размещаются на фондовом рынке, а привлеченные таким образом средства идут на покупку прав требований по кредитам. Во-вторых, в обязанности АИЖК входит разработка единых стандартов ипотечного жилищного кредитования, распространение их по всей территории страны и контроль за их соблюдением. Также, АИЖК обеспечивает доступность ипотечных кредитов для широких слоев населения на все территории РФ. И, наконец, социально-экономическое значение деятельности Агентства заключается в том, чтобы формировать платежеспособный спрос населения на жилье, популяризовать общефедеральную систему ипотечного жилищного кредитования при поддержке государства в национальном масштабе.
Федеральный Ипотечный Стандарт
АИЖК разработало базовый отраслевой документ - Федеральный ипотечный стандарт (ФИС), регламентирующий деятельность всех участников ипотечного рынка и задающий единые правила и условия по выдаче ипотечных кредитов на всей территории России. Более того, этот документ максимально упрощает и ускоряет процедуру получения ипотечного кредита.
Список финансовых и кредитных организаций, работающих по Федеральному Ипотечному Стандарту, постоянно растет. При этом партнерами АИЖК могут стать только те организации и банки, которые соответствуют требованиям Агентства. Особенное внимание обращается на показатели эффективности деятельности и надежность финансовых показателей. Обратившись в кредитную организацию, работающую по Федеральному Ипотечному Стандарту, можно получить полную информацию о порядке оформления и погашения кредита и рассчитать время на его оформление.
Получая ипотечный кредит у партнера АИЖК, клиент страхует себя от рисков возникновения требований по досрочному погашению кредита или от изменения условий погашения или обслуживания кредита на протяжении всего срока его действия.
Таким образом, статус организации, уполномоченной работать по ФИС, автоматически означает контроль государства над ее деятельностью вцелом, а также над качеством обслуживания Закладной (документа, закрепляющего за заемщиком собственность на приобретаемую недвижимость и отражающего все стадии погашения им кредита), в частности.
История АИЖК
"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" было создано в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации в сентябре 1997 года. 100 % акций АИЖК принадлежит государству.
Согласно постановлению № 628 от 25.08.2001 г. Правительством РФ по заимствованиям Агентства предусмотрены средства федерального бюджета в виде государственных гарантий. Утверждены Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
С апреля 2003 года Агентство снизило ставку рефинансирования ипотечных кредитов с 18% до 15% годовых. Эта мера была обусловлена общим улучшением ситуации на российском финансовом рынке, а также политикой АИЖК, направленной на обеспечение максимальной доступности ипотечных кредитов для населения. Снижение ставки рефинансирования позволило получать рублевые ипотечные кредиты семьям со средним уровнем доходов. Агентство также приняло решение о снижении процентной ставки по всем ранее выданным ипотечным кредитам в целях уменьшения нагрузки на заемщиков по обслуживанию кредита в соответствии с коньюктурой рынка.
24 апреля 2003 года АИЖК осуществило дебютный выпуск корпоративных облигаций, разместив их в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи. Спрос на облигации ОАО «АИЖК» превысил объем выпуска более чем в 1.7 раза, что говорит о востребованности данной бумаги со стороны участников рынка. Это связанно с высокой надежностью выпущенного инструмента, который, по оценкам аналитиков, близок по надежности к ГКО ОФЗ.
К концу июня 2003 года АИЖК заключило 35 трехсторонних соглашений, 16 регионов приступили к выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов в соответствии со Стандартами Агентства.
3 октября 2003 года Агентством рефинансирована 1 000-я закладная.
18 мая 2006 года Наблюдательный совет ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" принял решение о размещении трех выпусков облигаций на общую сумму 14,0 млрд. рублей.
С 1 июля 2006 года АИЖК снизило процентные ставки по своим ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составила от 11,5% до 14,5% годовых в рублях.
В сентябре 2006 года Агентством рефинансирована 50 000-я закладная.
С 1 октября 2006 года ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" снизило процентные ставки по ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11% до 14% годовых в рублях.
Национальным проектом "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" установлены целевые ориентиры по снижению процентной ставки по ипотечным кредитам в 2006 году - до 12% годовых в рублях, в 2007 году - до 11% годовых. Однако принимаемые АИЖК меры по повышению эффективности деятельности системы рефинансирования ипотечных кредитов, а также последовательное снижение затрат на всех этапах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов позволили Агентству принять решение о досрочном снижении процентных ставок.
4 октября 2006 года на ФБ ММВБ состоялось размещение 7 и 8 выпусков рублевых облигаций ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на общую сумму 9,0 млрд. рублей. По результатам конкурса ставка фиксированных купонов была установлена эмитентом в размере 7,68% и 7,63% годовых по 7-му и 8-му выпускам соответственно. Доходность облигаций к погашению составила 7,90% и 7,85% годовых соответственно.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) намерено с 15 мая 2008 года более тщательно контролировать качество своих заемщиков, путем ужесточения требований при выдаче, сопровождении и выкупе ипотечных кредитов. Агентство стремится повысить качество ипотечных активов для того, чтобы под них можно было привлечь финансирование на российском и зарубежных рынках.
Так, с 15 мая 2008 года вступит в силу приказ гендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александра Семеняки «О введении в действие новой редакции «Стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов».
С 15 мая АИЖК не будет рефинансировать ипотечные сделки, совершенные между родственниками, так как в таких случаях высоки риски в случае возникновения семейных споров у заемщиков.
Также по новым стандартам не подлежат выкупу кредиты, выданные на приобретение комнат. Кредиты на покупку жилого дома будут рефинансироваться, только в том случае, если участок под домом находится в собственности заемщика.
При этом, теперь не будут приниматься справки в свободной форме. АИЖК также перестанет принимать подтверждение доходов в виде государственных субсидий, дивидендов, а также расходов на приобретение дорогостоящих вещей.
По одному кредитному договору созаемщиков может быть не более трех. Если заемщик состоит в браке, то участие второго супруга в сделке будет обязательным, а участие несовершеннолетних будет устанавливаться только с согласия органов опеки и попечительства.
Кроме того, агентство сможет отказать в рефинансировании, если по кредиту были просрочки в первые два месяца его обслуживания или просрочка больше 30 дней.
Для заемщиков, особенно берущих кредиты в региональных банках, новые стандарты обернутся снижением доступности ипотечных кредитов. Для многих из них АИЖК является единственной рефинансирующей организацией, поэтому они будут вынуждены соответствовать новым более жестким требованиям.
АИЖК также установило, что банки-партнеры, выдавшие ипотечный кредит без качественной оценки платежеспособности заемщика, будут наказываться в случае выявления просрочки платежа по кредиту.
«Крупные банки уже давно ужесточили параметры выдачи ипотечных кредитов, – говорит заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. – Отдельные игроки, реализующие собственные программы кредитования, могут попытаться воспользоваться повышенным спросом со стороны рискованных категорий заемщиков, однако ставки по таким программам будут на 1-2, а то и более процентов выше».
Повышение качества российских ипотечных активов делается для подготовки банков к секьюритизациям как на российском, так и на зарубежном рынке, открытие которого, по прогнозам аналитиков, ожидается в начале следующего года.
Отбирая «качественных» заемщиков и снижая объемы рефинансирования, агентство пытается максимально снизить число рискованных кредитов. В этом случае значительно может улучшится качество ипотечных портфелей в банках, работающих по стандартам АИЖК. Однако борьба за качество может обернуться сокращением объемов кредитования.
Есть ли развитие у ипотечного кредитования в России
Третий Петербургский ипотечный форум, прошедший в конце мая 2008 года в Санкт-Петербурге, затронул практически все злободневные вопросы ипотечного рынка.
Игорь Жигунов, руководитель рабочей группы по ипотечному кредитованию Ассоциации банков Северо-Запада, заместитель председателя Городского ипотечного банка, отметил, что сегодня интерес к теме будущего ипотеки в России подогрет ипотечным кризисом США, а также неоднозначной ситуацией на финансовых рынках и сложностью с фондированием.
Последнее время СМИ и участники рынка только и обсуждают кризис американской ипотеки, а также вероятность повторения такого же кризиса в России. На форуме тоже не обошли эту тему строной. Участники петербургской встречи пришли к единому мнению, что кризис ипотеки subprime, подобный американскому, в России сегодня повториться не может.
Несмотря на то что сегодня доля сделок с привлечением ипотечного кредитования в среднем по России составляет 15% от общего числа сделок с недвижимостью в отдельных регионах – до 20%. Задолженность по ипотеке составляет 2% от ВВП, а в странах Восточной Европы она доросла до 15% от ВВП.
Ипотечное кредитование, несмотря на кризис ликвидности, продолжает развиваться в России. Так, в I квартале 2008 года выдано ипотечных кредитов на 151 млрд руб. – это почти вдвое больше, чем за аналогичный период 2007 года. Рост продолжается, заявил заместитель гендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк в ходе III Петербургского ипотечного форума. Также он отметил, что, по данным Центробанка РФ, на сегодняшний день ипотечные кредиты в России выдают более 500 банков.
По информации руководителя рабочей группы по ипотечному кредитованию Ассоциации банков Северо-Запада Игоря Жигунова, в СЗФО за 2007 год выдано ипотечных кредитов на 377 млрд руб., в некоторых регионах рост объемов ипотеки в 2007 году был четырехкратным Такие показатели означают рост уверенности граждан в завтрашнем дне, считает Игорь Келим, генеральный директор группы компаний «Бюллетень недвижимости», уполномоченного оператора по проведению форума. И даже кризис американской «рискованной» ипотеки (категории subprime) для России случился вовремя, став хорошей прививкой от необдуманной политики.
По мнению участников форума, обратная, негативная сторона ипотечной «медали» – снижение доступности ипотеки из-за роста цен на жилье и повышения ставок, а также недостаточная государственная поддержка нуждающихся в ней граждан Ришар Клеман из инвестиционной компании «Тройка Диалог» заявил, что если у российской ипотеки и есть проблемы, то это не проблемы subprime.
Говоря о проблемах российской ипотеки, Олег Иванов из ассоциации «Россия» приводит прогнозы АИЖК: к 2020 году объем непогашенной задолженности по ипотечным кредитам должен достичь 20–30 трлн руб. Это невозможно преодолеть без секьюритизации: ни собственный капитал банков, ни активы банковской системы не выдержат такого объема долгов.
Николай Шитов, председатель правления Городского ипотечного банка, сообщил, что российские банки уже провели 23 сделки по секьюритизации ипотечных кредитов, и просроченные платежи по проданным пулам не превышают 2%. Кроме того, он заявил, что российская ипотека – это «prime», надежный актив, а продолжающийся рост цен на жилье – дополнительный фактор стабилизации для ипотеки.
Однако эксперты рынка отмечают, что более 30 банков прекратили выдавать ипотечные кредиты, а 80 – приостановили ипотечные программы. Генеральный директор компании «АТТА Ипотека» Александр Черняк заявил, что причиной сложившейся ситуации может быть накопленный на балансах банков ипотечный портфель, который они не могут продать, а потому не могут продолжать выдачу кредитов.
Участники форума также сообщили, что один из ведущих «рефинансистов» ипотеки – АИЖК – ужесточил стандарт выкупаемых кредитов. Другой – ВТБ – предупредил, что в августе закроет программу рефинансирования, а Банк Москвы перестал кредитовать новостройки.
Одним из главных тезисов секции по рефинансированию Петербургского ипотечного форума стала идея, что необходимо запускать внутренний рынок секьюритизации, иначе ипотека просто встанет.
Под влиянием мирового ипотечного кризиса, в России продолжается рост ставок по ипотечным кредитам. Удорожание заемных средств может привести к дополнительному росту цен на недвижимость.
В настоящее время в России отмечено снижение объема ипотечного кредитования. Это связывают с увеличением цен на недвижимость, а также с ужесточением требований банков к заемщикам. Баки стали тщательнее проверять платежеспособность клиентов, некоторые банки отказались от ипотечных программ без первоначального взноса. Крайне неохотно банки выдают ипотечный кредит клиентам с неподтвержденным доходом. Не последнюю роль сыграло и повышение процентных ставок. По прогнозам, объем выдачи ипотечных кредитов за первое полугодие текущего года сократится на 15-20 %.
Однако следует отметить, что активность крупных заемщиков (кредиты от 1 млн. долларов) практически не снизилась. Изменение ставок и условий ипотечного кредитования, не повлияло на спрос на рынке элитного жилья, где ипотека на приобретение квартиры в элитном доме по-прежнему остается весьма выгодной, поскольку элитные объекты дорожают в среднем на 20-25 % в год, а процентная ставка по таким кредитам 9-10 % в долларах США. Такие клиенты не платят кредит в течении 15-25 лет, а погашают за три ( максимум пять) лет.
По мнению аналитиков Агентства недвижимости «Гильдия», рост цен на жилье в Москве и других регионах продолжится и в этом году. Понижение ставок по ипотечным кредитам и смягчение банками условий кредитования в ближайшее время не предвидится.
Преимущества и риски "плавающей" ипотеки для заемщиков
На рынке ипотечного кредитования за последние годы появилось множество программ, которые манят обещанием собственного жилья. Но в условиях сегодняшнего уровня жизни и заработной платы среднестатистического человека немногие горят желанием взять ипотеку. А те, кто все же решился, сегодня могут выбрать ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой (стандартный) или плавающей. Попробуем разобраться: в чем разница, каковы риски и какой вид ставки удобнее.
В стандартном ипотечном кредите ставка процентов устанавливается при его выдаче и остается постоянной на весь срок кредита. Как правило, заемщик ежемесячно платит банку одну и ту же сумму, то есть осуществляет фиксированные выплаты.
Ипотека с плавающей процентной ставкой – это принципиально отличный от стандартного способ кредитования. Особенностью такого метода является пересмотр через согласованные промежутки времени размера ставки, который рассчитывается как сумма базового процента и установленной банком фиксированной маржи. За плавающий процент (базу) принимают общепризнанные индикаторы рынка межбанковского кредитования – LIBOR (London Interbank Offered Rate) и MosPrime (Moscow Prime Offered Rate). Вычисление LIBOR производится, если ссуда берется в валюте, а MosPrime – в рублях.
Разница между этими двумя программами заключается в следующем. В первом случае заемщик выплачивает фиксированную сумму каждый месяц, вне зависимости от ситуации на рынке. А во втором придется постоянно отслеживать плавающий процент. На первый взгляд кажется, что преимущество стандартной программы неоспоримо, но это не так. Тот самый пресловутый плавающий процент, как правило, значительно ниже, чем в стандартном кредитовании. А значит, у заемщика есть шанс значительно сэкономить на покупке жилья.
Но, естественно, не обойдется без ложки дегтя. Плавающий процент за установленный срок может не только заметно сократиться, но и возрасти. Именно по этой причине такое нововведение, как ипотека с плавающей процентной ставкой, не пользуется большим спросом у россиян. Хотя в Европе данная программа стала хитом.
Справедливости ради надо сказать, что для банков риску досрочных погашений более подвержены кредиты с фиксированной ставкой, нежели с плавающей. В условиях падения рыночных ставок другие ставки на финансовом рынке также снижаются. И в случае стандартной схемы у заемщика появляется стимул к рефинансированию существующего кредита с высокой ставкой посредством приобретения нового кредита с низкой ставкой. При кредитовании с плавающей ставкой средняя ставка процента на рынке в большей степени отражает состояние финансового рынка. То есть тренд падающих ставок приводит к «автоматическому» рефинансированию.
Существует и несколько способов, которые способны застраховать «плавающего» заемщика. Например, в договоре можно прописать ограничение на максимальную величину и на размер роста/спада ставки. На практике это выглядит следующим образом: в соглашении устанавливаются минимальные и максимальные проценты плавающих ставок. То есть если в договоре определена цифра в 5% как максимальная величина, а индекс превысил этот показатель, то заемщик выплачивает вышеуказанный процент. Также возможна и оговорка по размеру роста/спада: вне зависимости от значения индекса на момент периодической переустановки ставки ее прирост/спад не может превышать некоторого наперед заданного процента.
Таким образом, программа ипотечного кредитования с плавающей ставкой может стать реальным шансом для покупки квартиры, дома, офиса. Но на сегодняшний день немногие банки, в число которых входят Delta Credit, «КИТ Финанс», «Райффайзенбанк», GE Money, Инвестсбербанк, предоставляют такую услугу. Россияне с опаской относятся к подобным нововведениям. Данную программу чаще всего выбирают люди, разбирающиеся в финансах и способные отслеживать показатели плавающих индексов.
Бытует мнение, что для успеха подобного вида кредитования необходим развитый финансовый рынок, тогда риски будут максимально сняты. Но на практике ипотека с плавающей процентной ставкой может применяться и в условиях российского рынка, так как сроки кредитования существенно превышают сроки фондирования.
Российское агентство по ипотечному жилищному кредитованию на днях опубликовало так называемый «чёрный список» неблагонадёжных агентств. То есть агентств, чьи задолженности по выплатам на данный момент превышают 5% от общего размера ипотечного портфеля. Зная список данных агентств, Вы, наверняка, обезопасите себя, обратившись в более законопослушные структуры. В чёрном списке на данный момент 28 агентств-фигурантов. Лидерами среди субъектов федерации являются Москва и Московская область, а также Ставропольский край. В какие агентства не стоит обращаться с целью получить ипотечный кредит? Ниже мы приводим их список: 1. Межрегиональное ипотечное агентство (Москва) 2. Первая ипотечная компания (Ставрополь) 3. Ипотечная корпорация (Ставрополь) 4. Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» (Омск) 5. Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки (Волгоград) 6. Ипотечная корпорация Саратовской области (Саратов) 7. Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию (Алтайский край) 8. Волжская ипотечная корпорация (Чувашская республика) 9. Алтайская ипотечная корпорация (Барнаул) 10. Ипотечный расчетный центр (Москва) 11. Коммерческий банк «Сибконтакт» (Тюмень) 12. Русь-Банк (Москва)
Просто замечательный список!В смысле - полезный для читающих и ищущих. Вооружен - значит не беспечен. Спасибо! Хочу предложить, на мой взгляд, хорошую новость из сферы недвижимости
В Москве к 2013 году будет построено 1 млн. кв. метров недвижимости В течение ближайших 5 лет около 1 миллиона квадратных метров коммерческой недвижимости в Москве планирует возвести компания Central Properties.Некоторые из них сегодня находятся в завершающей стадии строительства. К таким можно отнести бизнес-центры “Двинцев” и “Павловский”. Сегодня компания работает над 5 проектами коммерческой недвижимости в столице.Для реализации данных проектов компании Centra.. подробно »
RUBURO Поможем получить кредит, привлечь инвестиции для развития бизнеса. Доверяя профессионалам поиск источников финансирования Вашего бизнеса, вы экономите время и деньги. 7(495) 585-09-12 www.ruburo.ru
Почему отказывают в ипотеке Получая отказ на ипотечное кредитование, большинство потенциальных заемщиков чувствуют себя ущемленными и не могут понять, чем они не угодили банку, при этом забывая, что в отличие от экспресс-кредитования проверка данных и выводы о возможности ипотечного кредитования в каждом конкретном случае, сотрудники банков делают, основываясь на объективных факторах. Причин для отказа существует много. Самая распространенная – низкий доход потенциального заемщика. Зарплата клиента - один из самых важных показателей для банка, особенно если речь идет о вопросе ипотечного кредитования, потому что ни один банк не желает и не станет рисковать такими большими суммами, какие выдаются при покупке квартиры в кредит. Понятно, что во внимание принимается не только официальная заработная плата, которая подтверждается справкой 2 НДФЛ, но и иные виды доходов. Социальное положение соискателя. Должность и стаж работы. На принятие решения влияет и профессиональный послужной список. Эти сведения очень скрупулезно проверяют все кредитные организации, которые занимаются ипотекой. Сомнения может вызвать большое количество смененных мест работы. Банки не любят так называемых «летунов» и, скорее всего, такому соискателю кредит не оформят. Еще одной причиной отказа может стать небольшой размер первоначального взноса. Чтобы такого не произошло, надо собрать хотя бы десятую часть денег от общей стоимости квартиры. Требования предъявляются не только к самому заемщику, но и к объекту залога. То есть, к квартире, которую клиент хочет купить в кредит. В этом случае учитывается состояние дома, в котором она находится, состояние квартиры, которое должно быть, как минимум, нормальным, в истории квартиры не должно быть судебных решений с не истекшим сроком обжалования. С новостройками ситуация еще сложнее, потому что банки не доверяют большинству застройщиков и отказываются заключать кредитные договора на квартиры в еще не сданных домах. Поэтому, чтобы избежать лишних трат за рассмотрение заявки и подготовку документов, собираясь в банк за ипотечным кредитом, оцените свои возможности и характеристики как можно объективнее. И не стоит надеяться, что вы сможете в чем-то ввести банк в заблуждение. Это мало того, что бесполезно, так вы еще сами себе испортите кредитную историю.
Арам Тер-Газарян
Источник: PRO-CREDIT.ru
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
На рынке недвижимости царит нестабильность, и цены то резко падают, то взлетают до немыслимых размеров. Мнения аналитиков расходятся, и в точности предугадать, что же будет дальше нельзя.
Есть эксперты, которые считают, что недвижимость – это лучшее вложение, которое в России вряд ли когда нибудь сильно подешевеет. Однако делать точные прогнозы не ручается никто. По сути, ипотека не только предоставляет возможность жить в собсвенной квартире, но еще и заработать. Тем не менее в любом случае каждого из нас пугает факт переплаты, однако, если хорошо вдуматься - переплаты по ипотеке нет.
До тех пор, пока ежегодный рост цен на недвижимость выше ставок по ипотеке, зарабатывать на купле-продаже квартир и домов можно. Стоит взять кредит с минимальным первоначальным взносом и максимально длинным сроком кредитования. Квартиры в России дешеветь и не думают, а это значит, что уже спустя несколько лет себестоимость нового жилья будет значительно выше.
Не стоит забывать и об инфляции и росте зарплат. Если кредит был взят под 11% годовых, то при росте инфляции не меньше 12% можно говорить о том, что переплаты вообще нет. Более того, кредит – долгосрочный продукт по фиксированным ставкам, а это значит, что за долгое время еще и обесценивается покупательная способность денег.
Плюс к этому, приобретенные метры, если они покупались как дополнительный источник, а не как необходимое жилье, можно сдавать в аренду. Таким образом, квартира будет полностью себя окупать: заветные метры либо ничего не будут стоить своему владельцу, либо принесут ему еще и немалый куш. Тут все зависит от сегмента недвижимости, чем выше класс – тем быстрее дорожает аренда.
RealtyPress.ru
Хочешь ИПОТЕКУ? Спроси меня как! ИПОТЕКА на НОВЫЙ ДОМ на ул.Н.Дуброва, д.21 - за консультацией ко мне... в личку или аську... % ставка от 9,55%!
Согласен, в 2008 году российскому жилищному рынку грозит обрушение. Таков прогноз Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений ( ЦЭИ ИГСО) на основе анализа сложившейся в российской экономике финансовой ситуации.
То, что жилье падает хорошо, но возникают проблемы с ипотекой. В текущем году стоимость ипотечных кредитов для граждан России продолжит увеличиваться. Кризис на международном финансовом рынке и рост цены заёмных средств, которые привлекают банки России вынуждают многие банки повышать ставки, ужесточать всевозможные требования к заёмщикам, а некоторые банки, вообще, отказываются от работы с ипотекой подробно на apartment.ru/news поэтому на самом деле ничего хорошего с рынком недвижимости нет.
Изменения АИЖК принципов работы с партнерами - недвусмысленный сигнал рынку о том, что условия ипотечных кредитов будут ужесточаться 25.08.2008 07:30 Ipocredit.Ru
С 15 сентября АИЖК меняет принцип работы со своими партнерами.Как эти изменения скажутся на работе именно Городского Ипотечного Банка ?
На работе нашего Банка напрямую данные изменения не скажутся. Однако, это недвусмысленный сигнал рынку о том, что условия ипотечных кредитов будут ужесточаться. Причиной является мировой финансовый кризис, особенно больно ударивший именно по индустрии ипотечного кредитования во всем мире.
Как затронут нововведения АИЖК потенциальных заемщиков? А тех кто уже взял и выплачивает кредиты?
Для потенциальных заемщиков условия будут ужесточены. Для уже существующих заемщиков ничего не изменится.
В чем, на ваш взгляд, „плюсы“ и „минусы“ новых принципов АИЖК?
АИЖК вводит совершенно правильный и адекватный метод ценообразования при приобретении кредитов. Подобные методы уже давно, широко и успешно используются целым рядом банков (в том числе и нашим банком) при выдаче кредитов. Суть проста: чем рискованней для Банка кредит (например, высокие значения коэффициентов КЗ или ДД) – тем выше по такому кредиту ставка. Для ряда заемщиков условия по кредиту станут лучше, для ряда – хуже, но с точки зрения управления рисками, упраления капиталом и структуры баланса банков и АИЖК – это несомненный плюс.
Изменится ли теперь схема работы Банка с другими участниками рынка ипотечного кредитования (Брокерами, страховщиками и агенствами)?
Схема работы Банка с партнерами существенных изменений не претерпит.
Популярность ипотечного кредитования не нуждается в рекламе, но насколько оно перспективно в регионах, где пока нет активного строительства?
Дело не только в строительстве, дело еще и в развитом и ликвидном рынке вторичной недвижимости – там где такой рынок есть (а это наиболее экономически развитые регионы) ипотека развивается очень успешно.
Что отличает ипотеку вашего Банка от предложений других финансовых учреждений? Широкая продуктовая линейка, высокая скорость принятия рещений и выдачи кредита, отличный сервис и проактивное сотрудничество со всеми участниками рынка недвижимости и ипотечного кредитования
Памятка: как отличить квартирный кооператив от пирамиды
В советские годы весьма заметным явлением нашей жизни были Жилищно-строительные кооперативы (ЖСК). «Кооперативная квартира» являлась, пожалуй, символом наивысшего возможного материального успеха, опережая в этой категории ближайших конкурентов – дачу на 6-8 сотках и автомобиль «Жигули».
В наше время появляется реклама жилищных кооперативов – неких новых, работающих на современный лад. Можно ли им верить, если совсем недавно нас стращали финансовыми пирамидами, прикидывающимися белыми и пушистыми кооперативами?
Как оно работает? «Советская» модель ориентировалась на строительство новых домов, каковое строительство члены ЖСК и финансировали. Сегодня кооператив и называется иначе – обычно это Кредитно-потребительский кооператив (КПК, но эта аббревиатура на рынке пока не прижилась), и ставит перед собой другие цели. Это, прежде всего, финансовая организация, позволяющая своему члену накопить деньги для покупки квартиры на рынке. (Кстати, не только на квартиру, кооперативы вообще-то на квартирах не зациклены, они даже больше занимаются потребительским кредитованием – дают займы на покупку мебели, бытовой техники и т.п.).
Схема работы (разумеется, с различными вариациями) такая: сначала человек вступает в кооператив и начинает вносить деньги на личный счет. Все как в банке, только на капитал либо вовсе не начисляются проценты, либо начисляются, но очень небольшие – на уровне 1-2% в год. Процесс продолжается до тех пор, пока не будет накоплена некая «пороговая» сумма – обычно это половина цены желаемой квартиры. После этого человек получает назад все свои деньги и вторую половину цены – уже в кредит. Приобретает квартиру, вселяется в нее, и гасит долг – проценты по нему, естественно, будут больше, чем уже упоминавшиеся 1-2%. Но все же существенно ниже, чем при банковской ипотеке.
Кстати, в Москве таких кредитных кооперативов практически нет, они распространены в провинции. За московским квадратным метром, вероятно, ни один кооператив не угонится. Тем не менее, такая схема является вполне жизнеспособной. Между процентами на первом и втором этапе существует разница – на нее организация и существует. Кооператив, как рассказала Интернет-журналу о недвижимости Metrinfo.Ru Любовь Оловянникова, член экспертного совета Комитета ГосДумы РФ по финансовым рынкам, по закону является некоммерческой организацией – то есть создается не для извлечения прибыли. А некоторые имеющиеся доходы используются на собственное содержание: аренду помещения, зарплату сотрудников – председателя, бухгалтера.
Кстати, предусмотрена и возможность того, что в кооператив вдруг прибежит масса людей, разом внесет половину стоимости квартиры и на следующий день потребует себе вторую половину, провоцируя финансовый кризис. Защита от этого имеется: для получения кредита необходим стаж членства в кооперативе. Обычно – не менее двух лет.
Завершая эту тему, упомянем, что все описанное – вовсе не отечественное изобретение, так работают строительно-сберегательные кассы во многих странах мира. Особенно популярны они в Германии, их стаж там составляет уже десятки лет. И вся схема получила название «немецкой модели ипотеки» - в отличие от «американской», прижившейся у нас, когда основную роль на рынке играют банковские кредиты.
Жулики. Как же без них?! Хотя потребительские кооперативы предлагают своим членам более привлекательные условия, чем банковская ипотека (не зря же граждане минимум два года держали деньги почти без доходов!), какой-то предел этой выгодности есть. В печати и интернете, однако, встречается огромное количество рекламы, предлагающей нечто запредельно привлекательное: и сроки кредитов на 25-30 лет, и ставки по ним в 3-4% годовых. Здравый смысл подсказывает, что такого не может быть. А если есть, то это жульническая организация. «На неразвитых и плохо регулируемых рынках всегда как грибы после дождя появляются организации, которые принимают деньги у населения, - подтверждает опасения Л.Оловянникова. – Обещания могут быть любыми – и огромные доходы, и жилье». В общем, реинкарнация «МММ» со товарищи.
Скажем сразу, метода, позволяющего гарантированно отличить мошенника от «праведника», не существует. Даже если вы добрались до всех учредительных документов и сумели грамотно оценить их (для этого нужно обладать серьезными юридическими знаниями), существует риск резкого изменения ситуации. Говоря проще, кооператив изначально создавался с честными целями, и его руководство действительно намеревалось работать. Однако потом начинались какие-то сбои, и принимается решение «лавочку прикрыть» - разумеется, прихватив с собой казенные деньги.
Тем не менее, существуют признаки, позволяющие с большой долей вероятности понять, какого рода организация перед нами. В российской Лиге кредитных союзов даже разработали на этот счет специальную памятку, основные положения которой мы сейчас и изложим. Итак:
- кооператив не может являться коммерческой организацией (ООО, ЗАО и др.), а должен быть зарегистрирован в форме специализированного потребительского кооператива;
- кооператив, как правило, должен вести деятельность в том городе, где он и зарегистрирован. Исключение составляют только организации, объединяющие людей по профессиональному признаку (учителя, железнодорожники и т.д.). Если кооператив зарегистрирован в одном регионе и создает сеть представительств – это дурной признак;
- кооператив не засекречивает свои документы – Устав, Положения, отчеты. Вся эта информация размещается на информационных стендах в офисе. Если же документы недоступны, в договорах присутствуют неясные формулировки, которые вам не разъясняют – это повод насторожиться;
- кооператив, как правило, не ведет агрессивную рекламу, а новые члены приходят благодаря положительному имиджу – народной славе. Потенциально мошеннические организации рекламируются очень активно, кроме того, их технология привлечения может использовать методы сетевого маркетинга – приведи новых членов и получишь бонусы;
- И самое, вероятно, главное. Кооператив должен принимать личные сбережения только от своих членов. Им же (и только им) предоставляются займы. Мошенники, как правило, готовы взять деньги у кого угодно. При этом займы собственным пайщикам либо не выдаются, либо обставлены такими условиями, что в реальности получить их невозможно.
Юрий Cамченко, гендиректор компании CENTURY 21 Crystal Realty, при оценке перспективности кооператива рекомендует смотреть на процентные ставки. По мнению эксперта, 7-8% годовых – это тот минимум, ниже которого проценты по кредиту не могут быть никогда. Все остальное в российских условиях – что называется, от лукавого.
Что с законами? Здесь, к сожалению, многого не скажешь. Существует закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» (№117-ФЗ, от 7 августа 2001 года, последние правки в него были внесены в ноябре 2006 года). По этому закону существуют на сегодня все кооперативы. Основным его недостатком эксперты считают неспециализированность: закон посвящен кооперативам вообще, он никак не ориентирован на реалии, сложившиеся в сфере недвижимости.
Есть еще один закон - «О жилищных накопительных кооперативах» (№215-ФЗ от 30 декабря 2004). Этот законодательный акт, напротив, уже специально «затачивался» под жилье, но… Как отмечает Л.Оловянникова, в законе прописано огромное количество ограничений и запретов, призванных защитить права граждан. В итоге он оказался настолько «тяжелым», что за прошедшие годы по нему не был зарегистрирован ни один кооператив. Тут, вероятно, уместна аналогия с законом о дольщиках (№214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…») – его власти тоже принимали с лучшими намерениями, и застройщики также стали обходить его стороной, изобретая всевозможные «схемы».
Что касается законов будущих, то есть проекты, предусматривающие создание Строительно-сберегательных касс (ССК), почти полностью копирующих «немецкую» модель ипотеки. Продвигает этот закон депутат ГосДумы Иван Грачев, горячо сочувствует ему еще один очень популярный депутат – Галина Хованская. Силы вроде бы очень серьезные, но снова «но»… Представители «Единой России», а их, как известно в Думе большинство, высказываются об ССК куда менее восторженно.
Например, депутат Александр Коган не так давно заявил, что разработанный проект закона об ССК в нынешнем виде принят не будет, поскольку там не прописаны никакие гарантии вкладчикам. Еще не отгремели скандалы, связанные с обманом дольщиков, еще пишут в разные властные инстанции жертвы строительных «пирамид» - и создавать новые возможности для подобных афер было бы для государства непростительной «роскошью»… В общем, все говорит за то, что в ближайшие 2-3 года действенной системы ЖСК в нашей стране не появится.
Резюме Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru В принципе, идея кооперативов интересна и жизнеспособна. Существуют многочисленные исследования, показывающие, что жилье большинству россиян недоступно – даже с ипотекой. В таких условиях совместные усилия граждан окажутся действительно полезными. С другой стороны, государство должно отрегулировать эту сферу – иначе здесь возможно появление новой категории обманутых.
Банки продолжают повышать ставки по ипотеке и ужесточать условия выдачи кредитов 26.09.2008 07:57 [ Ведомости ]
Сейчас более 80% российских банков испытывают трудности в предоставлении ипотечных кредитов, говорит председатель правления «Юникредит банка» Михаил Алексеев. Банки увеличивают сроки рассмотрения заявок с одного-трех дней до трех недель, растет число отказов, более 10 банков временно прекратили выдачу одобренных кредитов, приводит примеры гендиректор «Фосборн хоум» Василий Белов. Но конкретных банков он не называет.
У заемщиков практически не остается шансов на кредит с нулевым или с 10%-ным первоначальным взносом — в сентябре многие банки подняли планку. Так, в «Уралсибе» и «ВТБ 24» для получения кредита на покупку готового жилья теперь требуется оплатить не менее 20% его стоимости. Альфа-банк приостановил программы с 10%-ным взносом, оставив лишь с 15%-ным. Русский ипотечный банк повысил взнос с 10% до 30%, «Жилфинанс» — с 10% до 15% (строящиеся квартиры), Собинбанк — с 10% до 15%. Планирует повышение и «Абсолют банк» (пока взнос в нем — 10%). «Чем выше первоначальный взнос, тем реже заемщики допускают просрочки», — объясняет председатель правления «Абсолют банка» Николай Сидоров.
Выросли и кредитные ставки. Только на этой неделе их повысили «Уралсиб», «Дельтакредит», «Жилфинанс», Оргрэсбанк, БТА-банк, на прошлой неделе — «Юникредит банк», Альфа-банк, в начале месяца — «Союз», Собинбанк, Русский ипотечный банк (см. таблицу). По словам руководителя розничного направления Райффайзенбанка Романа Воробьева, с 1 октября в Райффайзенбанке ставки вырастут на 2-3 п. п. О повышении ставок с 1 октября на сайте объявил ОТП-банк.
Руководитель департамента маркетинга банка «Дельтакредит» Юлия Бельских объясняет рост ставок ситуацией на мировых рынках капитала. Растет стоимость денег, сетуют первый зампред правления банка «Жилфинанс» Игорь Садовский и другие банкиры.
Ипотечные ставки будут расти и дальше: по самым оптимистичным прогнозам, до конца года ипотека подорожает в среднем еще на 0,8 п. п. (с начала года ставки выросли в среднем на 1,8 п. п.), а в I квартале 2009 г. — еще минимум на 0,5 п. п., предупреждает Белов. Замруководителя блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Олег Пятлин не видит на рынке причин для существенного снижения стоимости жилья, хотя не исключает небольшой коррекции. Поэтому сейчас эксперты советуют нуждающимся в жилье брать ипотеку на любых условиях. Стоит взять кредит сейчас, пока ставки не стали еще выше, считает зампред правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский. А Пятлин, к примеру, сам на прошлой неделе купил квартиру в кредит. Ипотека может начать дешеветь не ранее чем через год-два, тогда можно будет перекредитоваться, говорит Успенский. А вот инвестировать в недвижимость, используя накопления как первоначальный взнос, не стоит, поскольку жилье уже не дорожает такими темпами, как раньше, уверены банкиры.
сообщений: 320
