Как правильно рассчитать сумму кредита на развитие бизнеса
Компаниям часто нужны средства на реализацию разных проектов — модернизации оборудования, внедрения нового программного обеспечения, запуска производственных линий. Не всегда эти деньги можно взять из собственного бюджета. В таких случаях предприниматели часто решают взять кредит на развитие бизнеса.
Организациям доступно несколько видов кредитования. Обычно условия зависят от целей, на которые будут потрачены деньги. Ипотека позволяет купить недвижимость, а заём на пополнение оборотных активов можно использовать для финансирования текущей деятельности — закупки сырья, выплаты заработной платы, запуска рекламной кампании. Деньги, полученные в рамках кредита на развитие, можно использовать для реализации проектов, которые потенциально принесут компании больше прибыли. Это могут быть:
- модернизация имеющегося оборудования,
- разработка инновационного продукта,
- запуск новой производственной линии,
- внедрение программного обеспечения,
- обучение персонала.
Прежде чем подавать заявку в кредитную организацию, важно рассчитать, какая сумма потребуется для реализации инвестиционного проекта и как вы сможете возвращать долг.
В первую очередь нужно сформулировать, на что вы планируете потратить кредитные деньги. Понимание целей поможет определить оптимальную сумму займа.
Затем изучите свою финансовую отчётность и оцените, какую сумму вы сможете вносить в качестве ежемесячного платежа. Учтите, что могут возникнуть дополнительные расходы: например, страхование или затраты на нотариальные услуги.
Когда вы проведёте внутренний аудит, запросите у нескольких банков предложения и изучите условия. Некоторые финансовые организации предлагают льготные программы для компаний, работающих в определённых видах бизнеса — например пониженная ставка. Убедитесь, что ваша компания проходит по требованиям, и уточните у сотрудника банка, на каких условиях вы сможете взять деньги.
Рассмотрите потенциал роста вашей компании. Если вы ожидаете увеличения доходов в будущем, это может повлиять на сумму кредита, которую вы готовы взять. Однако учтите и негативные сценарии: прибыль от реализации программы плана может быть не так велика, как вы ожидаете. Даже в этом случае у вас должна быть возможность расплачиваться по обязательствам.
Имея на руках эти данные, можно составить финансовый план и рассчитать, какую сумму вы сможете позволить взять в долг с минимальными рисками для устойчивости компании.
Не всегда финансовая организация одобряет заявку на заём. Однако предприниматель может повысить свои шансы на одобрение:
- Подавайте заявку в банк, где вы обслуживаетесь. Если у финансового учреждения есть история финансовых операций по вашему счёту, вам не нужно будет подтверждать свою платёжеспособность.
- Создайте кредитную историю. В некоторых случаях рекомендуется брать небольшие займы даже в том случае, если они не нужны компании. Так можно получить кредитную историю, которая учитывается при оценке рисков банками.
- Предоставьте план использования средств. Опишите, на что вы собираетесь потратить деньги. Такая смета даст сотрудникам банка представление о том, насколько выгоден проект и как он скажется на финансовом состоянии заёмщика.
- Предложите залог. Обеспеченные займы одобряют чаще, а проценты и другие условия по ним могут быть более выгодными.